選擇 AI 個人理財應用程式，可以先從一個具體問題開始：你希望更清楚地了解自己的哪一部分財務狀況？Bluwhale 將相互連結的財務資訊、WhaleScore 和 AI 智能體放在同一體驗中，讓帳戶視圖與個人目標連結起來。
薪資可能存放在銀行，投資在另一個帳戶，數位資產又在錢包裡。Bluwhale 的思路從這種分散的現實出發。先明確訂出你希望整體視圖回答什麼，再考慮使用哪些功能。以下範例幫助你準備第一次財務檢視，而不是要求你一次完成所有設定。
註冊之前：明確訂出第一個有用的結果
選定一個希望透過應用程式得到的結果。例如，了解一個月的支出、在發薪日前查看帳單，或者集中查看部分帳戶的餘額。這樣，你就有了具體的評估對象。
- 可用性：確認服務是否支援你的國家或地區、裝置、幣別和帳戶類型。
- 資料輸入：釐清應用程式透過帳戶連線、檔案還是手動輸入取得資訊。
- 價格：查看包含哪些服務、試用條款以及續訂方式。
- 協助範圍：了解服務是解釋資訊、準備建議方案，還是執行經過授權的操作。
- 支援：找到處理連線和帳戶問題的協助管道。
如需比較不同類型的助理，請參閱我們的AI 財務助理概覽 (英文)。圍繞實際任務選擇服務，有助於讓首次評估保持明確的重點。
如何從 Bluwhale 的整體思路開始
在 Bluwhale 個人用戶體驗（英文）中，連結資訊、了解財務健康和探索智能體是彼此相關的環節。帳戶視圖提供起點，WhaleScore 增加財務健康方面的視角，智能體則將具體目標與授權範圍內的操作連結起來。
先選擇一個目標，例如理解可用現金與投資之間的關係。查看你的帳戶可以使用哪些連結方式，再了解與目標相關的智能體流程。帳戶連結並不意味著包含其他應用程式的所有匯入、匯出或規劃功能。透過下面的核對步驟，認識你實際準備使用的流程。
連結帳戶並檢查第一個儀表板
連結之前，先閱讀授權畫面，確認涉及哪家機構、哪些帳戶和哪些資料。讀取帳戶資訊與發起操作屬於不同權限；請根據服務提供者的說明，釐清自己授予了什麼權限。
先連結完成任務所需的最少帳戶。按照服務支援的流程完成連結，然後記錄最近更新時間和最早可查看的交易日期。
Plaid 的交易文件 (英文)說明了為什麼值得關注資料涵蓋範圍：可用歷史紀錄取決於請求的範圍，而投資交易與一般帳戶交易使用不同的產品。這只是資料介面設計的範例，並不表示 Bluwhale 使用 Plaid。
首次使用時的簡單核對
可以用下面這份虛構清單來規劃測試，再將實際應用程式與自己的帳戶服務提供者進行比較：
- 餘額：如果帳戶服務提供者顯示 1,850 美元，應用程式顯示的餘額類型、幣別和日期是否相同？
- 交易：能否找到一筆已知的 35 美元消費，並確認日期和狀態正確？
- 負債：如果任務涉及信用卡餘額，是否包含該帳戶，並有清楚標示？
- 歷史紀錄：匯入的時間範圍是否涵蓋你想查看的月份？
連結成功只是核對的起點。待處理項目、資料更新時間和餘額定義都可能造成差異。先檢查這些細節，再判斷是否出錯，或是否需要重新連結同一帳戶。
把修正納入日常流程
嘗試一次一般修正，例如更改某筆消費的分類。確認更改只影響這一筆交易，還是也適用於未來紀錄。檢查下一次資料更新後是否保留了預期結果。
如果同一帳戶出現兩次，刪除任何內容之前，先確認哪一個連線仍在使用。對於手動記錄的資產，記下估值日期和幣別。這些小習慣能讓後續彙整更容易理解。
第一次檢視時，圍繞已經核對的紀錄提出一個問題：「這個完整月份的支出發生了什麼變化？」或「下次收入入帳之前有哪些款項到期？」美國消費者金融保護局（CFPB）的《你的錢，你的目標》工具包 (英文)提供了圍繞這些任務整理帳單、收入和支出的實用方法。
保留一份簡短的評估紀錄：完成了什麼任務、缺少什麼資訊、做了哪些修正，以及回答是否有幫助。在擴大應用程式的用途之前，再用另一個期間進行一次檢視。
了解匯出、解除連結與停止使用
檢查如何保存你關心的紀錄。如果可以匯出，查看檔案中的日期、金額、幣別、分類和備註。使用其他工具開啟檔案，確認它確實可用。儀表板的螢幕截圖並不等同於可編輯的交易紀錄。
以下四個流程可能需要分別處理：
- 匯出紀錄：保存希望保留的資訊。
- 撤銷帳戶存取權限：透過應用程式或相關服務提供者的控制選項停止連線。
- 取消付費訂閱：按照帳務處理流程操作，並保留確認紀錄。
- 申請刪除帳戶或資料：閱讀服務提供者公布的流程和資料保留條款。
解除帳戶連結不一定會停止收費，也不一定會刪除已儲存的資訊。請逐項確認結果。如果資料保留條款不清楚，先向服務提供者詢問，不要自行推斷。
可以先閱讀 Bluwhale 的 AI 財務助理介紹（英文），再了解財務健康評分衡量什麼（英文）。然後帶著一個目標和主要帳戶清單，探索 Bluwhale。
常見問題
連結銀行帳戶後，應用程式就能移轉資金嗎？
不會自動取得這項權限。資料存取權限和支付權限是不同的概念。請閱讀所連結服務的具體權限說明和協議。
為什麼已連結帳戶的歷史紀錄可能不完整？
連線可能仍在更新，請求的日期範圍可能有限，或者該帳戶類型需要其他整合方式。請查看服務提供者的資料涵蓋範圍和更新說明。
解除連結是否等於刪除資料？
不是。解除連結涉及後續存取。已儲存紀錄、收費和刪除申請可能根據服務提供者的條款分別處理。
試用期間應該連結多少個帳戶？
連結完成一項有意義任務所需的帳戶即可。了解應用程式如何處理餘額、歷史紀錄、修正和權限後，再新增更多帳戶。